En el marco de la Semana Mundial del Inversor y del Día de la Educación Financiera, Mills Capital analiza la importancia de incorporar planificación y formación financiera desde las primeras etapas de las carreras de deportistas y artistas y pone el foco en una particularidad de estas trayectorias: el momento de mayores ingresos no necesariamente coincide con el de mayor experiencia para tomar decisiones financieras. A través de Mills Academy, trabaja con sus clientes de gestión patrimonial para acercar herramientas que les permitan comprender los instrumentos financieros, involucrarse en las decisiones de inversión y planificar su patrimonio con una mirada de largo plazo.
A diferencia de otras trayectorias profesionales, estos perfiles pueden alcanzar ingresos elevados a edades tempranas, aunque su continuidad no siempre está asegurada. En los deportistas, la carrera suele tener un horizonte más acotado; en los artistas, los ingresos pueden variar significativamente entre períodos de actividad. Por eso, se vuelve especialmente relevante incorporar educación financiera y planificación patrimonial desde el inicio de sus carreras.
Para Mills Capital, el primer paso consiste en ordenar las finanzas personales y establecer un plan que permita dimensionar ingresos, gastos y capacidad de ahorro. A partir de allí, la estrategia puede acompañar las distintas etapas de la carrera y adaptarse a las necesidades que aparecen con el tiempo. El objetivo es comenzar a construir capital durante los años de mayores ingresos para que ese patrimonio pueda sostenerse más allá de la actividad profesional. En ese sentido, aprender a administrar, ahorrar e invertir resulta tan importante como la capacidad de generar esos recursos.
“En estas carreras, los años de mayores ingresos no siempre coinciden con los años en los que se necesitará ese capital. Por eso, la planificación debe comenzar temprano: permite transformar parte de los ingresos actuales en un patrimonio que acompañe al cliente durante las distintas etapas de su vida”, señala Bautista Aboy, Portfolio Manager de Mills Capital.
La educación financiera como herramienta para tomar mejores decisiones
La estrategia no es estática. En los primeros años, el foco está en ordenar las finanzas personales, establecer la capacidad de ahorro y construir capital. A medida que evoluciona la situación patrimonial, la estrategia se revisa en función de los objetivos, las necesidades de liquidez, el horizonte de inversión y la capacidad de asumir riesgos. La educación financiera permite comprender esas decisiones y evaluar sus implicancias.
La construcción y la preservación del patrimonio deben contemplarse desde el inicio, aunque su peso relativo cambia con el tiempo. A medida que se aproxima el retiro deportivo o se anticipan cambios en la actividad profesional, adquieren mayor relevancia la disponibilidad de fondos y la generación de ingresos complementarios. Uno de los desafíos consiste en anticipar esa transición. En la práctica, desde Mills Capital observan que es habitual que esta preocupación aparezca recién durante los años previos al retiro, cuando surgen preguntas sobre cuánto capital será necesario o qué ingresos podrá generar el patrimonio acumulado.
En este proceso, la educación financiera ocupa un lugar concreto: mejorar la calidad de las decisiones. Las instancias de educación a través de Mills Academy permiten abordar esas conversaciones cuando todavía existe margen para modificar la tasa de ahorro, la composición de la cartera y el nivel de exposición al riesgo. Para Mills Capital, un cliente que entiende cómo está compuesto su patrimonio, qué función cumple cada inversión y cuáles son sus riesgos puede participar de manera más activa en estas decisiones en lugar de delegarlas sin conocer sus fundamentos.
Mills Academy: educación como parte de la gestión patrimonial
A partir de su experiencia en la gestión patrimonial de deportistas de élite y artistas,, Mills Capital desarrolló Mills Academy, una iniciativa de educación financiera que busca fortalecer el conocimiento y la participación de sus clientes en las decisiones sobre su patrimonio..
El programa comenzó con contenidos introductorios sobre inflación, bonos y acciones, y fue ampliando progresivamente su alcance hacia temas de mayor complejidad, como renta fija, renta variable, aspectos legales, sucesiones y estructuras patrimoniales. La propuesta evoluciona a partir de las necesidades identificadas en el trabajo con los clientes, incorporando distintas dimensiones de la gestión patrimonial.
La formación se adapta al conocimiento y a las necesidades de cada persona. Los asesores seleccionan los contenidos relevantes y coordinan encuentros individuales de aproximadamente una hora y media.
“El objetivo no es que el cliente se convierta en un especialista en mercados, sino que tenga herramientas para comprender por qué tomamos determinadas decisiones de inversión, qué riesgos implica cada alternativa, y participar en las decisiones sobre su patrimonio. La formación permite una conversación más informada con el asesor y ayuda a vincular cada decisión con sus objetivos de largo plazo”, señala Bautista Aboy, Portfolio Manager de Mills Capital.
La premisa es que la educación financiera no sea un complemento separado de la gestión patrimonial, sino parte del proceso mediante el cual se toman mejores decisiones. En carreras donde los ingresos pueden concentrarse en una etapa relativamente corta la educación financiera ayuda a conectar las decisiones de hoy con las necesidades futuras: definir un nivel de gasto sostenible, establecer cuánto ahorrar y comprender cómo invertir ese capital de acuerdo con los objetivos personales.
*Por Bautista Aboy, Portfolio Manager de Mills Capital
